Коронакризис-2020: Россияне не хранят деньги под матрацами, но и в банки не несут

Как можно приумножить свои скудные сбережения в сегодняшних условиях

Антон Чаблин

4134


Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Материал комментируют:

Михаил Дорофеев

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) предлагает председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной внедрить в России экзамен на финансовую грамотность. Только сдавать его будут не школьники или студенты, а вполне взрослые люди перед тем, как стать финансовыми инвесторами.

Представьте. Вы пришли в банк, чтобы купить золото, ценные бумаги или иным способом приумножить свои сбережения. Но если банк сочтет вас недостаточно «финансово грамотными», то в инвестировании вам могут отказать без объяснения причин.

Любопытно, что подобная инициатива появилась на фоне новостей о катастрофическом оттоке клиентских средств с банковских депозитов. Так куда же сегодня рядовой россиянин может вложить средства, чтобы хотя бы сохранить свои скудные сбережения? Об этом «Свободной прессе» рассказал председатель правления кооператива «Обновление» Михаил Дорофеев.

«СП»: — Что сегодня происходит с банковскими депозитами россиян? Правда ли, что люди разуверились в них как в финансовом инструменте?

— Данные Банка России по состоянию банковского сектора показали прирост средств населения в российских банках в июле на скромные 0,3% после июньского скачка в 1,9%. Фактор пандемии в виде обеспокоенности закрытия отделений и соблюдения режима самоизоляции, а также формирование некой подушки ликвидности мог проявить себя в апреле-мае — по итогам апреля динамика прироста оказалась нулевой, в мае — отрицательной, составив 1,0%. Годовые темпы составили 9,5%, что выше темпов на начало года в 7,3%.

Читайте также

А. Бунич: Правительство Мишустина терзает денежный вопрос
Почти половина российских предприятий может не пережить этот год без списания долгов

«СП»: — Осенью отток ускорится?

— Думаю, данные Центробанка за следующие месяцы могут показать замедление прироста банковских депозитов по мере завершения сроков открытых вкладов. Причина — снижение процентных ставок из-за политики Банка России, который понизил ключевую ставку до исторического минимума в 4,25% годовых в рамках поддержки экономики, пострадавшей в условиях ковида.

При этом можно допускать ее понижения до 4% до конца года в случае сохранения инфляции ниже целевого уровня в 4%.

«СП»: — Банковские депозиты сегодня вообще позволяют сохранить сбережения, или это скорее фикция?

— Средняя максимальная ставкам по вкладам в топ-10 банков в середине августа опустилась до нового исторического минимума в 4,52% годовых. Итого: премия в 1% с небольшим к официальной инфляции. Вы правы, для многих уже недостаточная компенсация для того, чтобы сохранять деньги в банке.

«СП»: — При этом, естественно, для многих людей, даже имеющих крупные сбережения, психологически тяжело переломить себя и переложить деньги «из-под матраца», скажем, в золото или биткоины.

— Не скажите, многие в России начинают осваивать фондовый рынок. С начала 2020 года первые операции на Мосбирже сделали 1,8 млн россиян, к концу июля в статусе розничных инвесторов было 5,65 млн человек, а к концу года, по данным члена правления площадки Игоря Марича, это число возрастет до 7 млн человек. При этом в перспективе обладателями брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов станут 15 млн граждан. Каждый десятый россиянин!

«СП»: — А что бы рекомендовали гражданам, которые только хотят выйти на финансовый рынок?

— Любые гособлигации без учета комиссий со сроком свыше 2 лет выглядят более привлекательно, чем банковские депозиты. Так, доходности к погашению 10-летних ОФЗ сейчас составляют 6%. Добавляя риск эмитента (корпорации или банка), можно получить дополнительную надбавку в доходности.

Привлекательны также акции, по некоторым из них дивидендные доходности составляют двузначную величину. Если принять во внимание предоставляемые в рамках индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) льготы, покупка акций надежных компаний на перспективу выглядит заслуживающей внимания.

Читайте также

Еда в России дорожает, и будет дорожать дальше
Предприятия, внедряющие импортозамещение, можно по пальцам пересчитать

«СП»: — Любопытно, а сколько вообще людей в России сегодня имеют на руках ценные бумаги?

— По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР),, в первом полугодии на брокерские счета и в доверительное управление поступило 1,5 трлн. рублей и 225 млрд. рублей соответственно. Этой суммы оказалось достаточно для того, чтобы нивелировать эффект от сокращения присутствия нерезидентов на рынке акций и позволить индексу Мосбиржи почти полностью отыграть февральско-мартовское падение из-за вспышки ковида и его удара по экономике.

Для сравнения: на 1 июля на вкладах в российских банках было аккумулировано 31,7 трлн. рублей. Весомая часть этой суммы в ближайшие кварталы-годы может оказаться на фондовом рынке и может быть инвестирована в акции и облигации российских эмитентов.

«СП»: — Так ведь и банки, очевидно, будут противиться подобному оттоку?

— Конечно, российские банки осознают этот тренд и уже давно вели подготовку к грядущим тектоническим изменениям. Только говорить о том, что они «противятся», неправильно. Банки подстраиваются под новые реалии.

У кого-то в составе есть брокерские компании, активное распространение получили и полисы накопительного страхования, которые вместе с традиционным вкладом формируют комбинированный продукт с инвестиционным компонентом.

В целом с учетом профицита ликвидности банковского сектора, который превышает 2 трлн руб., серьезных системных рисков в краткосрочной перспективе вывод средств россиянами с депозитов в себе не несет.

Экономический кризис

Стоимость школьной формы выросла на 22 процента за год

Экономист рассказал, когда стоит ждать девальвации рубля

Россияне получили возможность банкротиться без суда

Орешкин заявил, что российская экономика войдёт в пятерку крупнейших в этом году

Все материалы по теме (3660)

Источник: svpressa.ru

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.